Encuentro digital: null
El representante de la Asociación de Usuarios de Bancos,
Cajas y Seguros responderá a las preguntas de los
internautas sobre la forma de afrontar la crisis financiera,
el jueves, 16 de octubre, a las 16.00 horas
Buenas tardes. Aquí estoy para tratar de responder las dudas sobre la crisis finaciera siempre desde la óptica del consumidor, visto a través de una asociaición de consumidores.
Corremos algun riesgo los poseedores de plan de pensiones¿ seria mas prudente rescatarlas
Los planes de pensiones los hay de muchos tipos, los hay que invierten en productos con más riesgo y otros que invierten en valores menos expuestos, como puede ser deuda pública. Dependiendo de la cesta que componga el fondo el valor actual se puede haber depreciado mucho teniendo en cuenta los vaibenes de las bolsas. Lo más aconsejables sería actuar con prudencia y esperar que los mercados financieros se estabilicen, esperemos que en un futuro no muy lejano.
!vale! buenas tardes,aparte de medirse en el gasto cotidiano y evitar tomarte algo con los amigos, o sea del trabajo a casa de casa al trabajo y asi hasta que la muerte nos lleve,que mas podemos hacer.muchas gracias por su posible respuesta. julio de vigo.
En realidad desde nuestra asociación hace varios años que veníamos advirtiendo que las familias estaban en una situación de sobreendeudamiento. El recurso al crédito no es malo en sí mismo para acceder a bienes y servicios endeudarse no solo no es malo sino que es conveniente. Otra cosa es sobreendeudarse. Los remedios en estos momentos en los que las entidades finacieras han cerrado el grifo del recurso al crédito son escasos. No obstante de toda situación adversa siempre se pueden extraer cosas positivas, me refiero al fomento del consumo responsable. Pasar de una sociedad de un consumismo exacerbado a otra en el que el consumidor actue de forma responsable puede ser una de las lecturas positivas de lo que está pasando ahora, para que no se vuelva a repetir.
¿Quiénes son los culpables/causantes de la actual situación económica a nivel mundial: los intereses de los grandes lobbys, la falta de previsión o la ineficacia de la política económica de los distintos Gobiernos, o la política de créditos seguida por las entidades financieras en el pasado?
En realidad todo eso confluye y es un conglomerado de causas que ha contribuido a la situación actual. Lo único cierto es que a los consumidores se nos utiliza sin que nadie nos tenga en cuenta ni nos pregunte.
Hola. ¿Que opinión tiene del estado financiero de las principales aseguradoras españolas que también comercializan planes, depósitos, cuentas ahorro etc....?.
Las entidades aseguradoras si comercializan planes y ahorro-inversión y no están sometidas a la supervisión del Banco de España, sino a la delegación general de seguros. En cuanto a su salud financiera Adicae no dispone de más información de la que las propias entidades aseguradoras exponen y por esa falta de transparencia no es posible diagnosticar su estado de salud.
¿Cree que el Gobierno ha reaccionado a tiempo?
El gobierno dice una cosa supongo que para infundir confianza, que es lo que falta, y después acaba haciendo lo contrario de lo que dice. Por ejemplo, si decía que no iba a incrementar el fondo de garantía de depósitos porque la solvencia de las entidades financieras españolas no lo aconsejaba, finalmente sí lo ha hecho. Como cuando dice que asimismo las entidades finacieras españolas son las mejores de todo el planeta Tierra en cuestión de solvencia y después considera probable que haya fusiones.
¿Existe la misma seguridad en tener el dinero en un banco y en una aseguradora?. Gracias.
En un banco los depósitos se garantizan hasta un máximo de 100.000 euros por titular y entidad. Sin embargo las entidades aseguradoras no están amparadas por el fondo garantía de depósitos, sino por la dirección general de seguros, que tiene sus propios mecanismos.
Si la banca fuera publica (propiedad del estado)¿ Habría llegado a la situación actual?...
En la economía moderna no es posible una banca pública. Dentro de la Unión Europea en la que estamos integrados funciona el libre mercado con las restricciones de la Defensa de la Libre Competencia. Plantear una banca pública sería una nueva forma de capitalismo a nivel mundial que ni los economistas más reputados se ponen de acuerdo en vaticinar como repercutiría en la economía mundial.
tengo todo mi dinero en una sola caja aunque es menos de 1oo.ooo euros ¿supone un riesgo mayor que tenerlo distribuido en grupos de 20.000 por distintos bancos y cajas?
El Fondo Garantía de Depósitos garantiza hasta 100.000 euros por titular y entidad. Lo cual significa que si quiebra la caja en la que tiene usted los 100.000 euros depositados tendría garantizados por ese fondo todos sus ahorros.
Tengo un arrendatario que tiene la renta garantizada con un aval solidario de un Banco. No paga y cada mes le presento al banco garantista una carta en que le reclamo el importe de la renta. El Banco ni contesta. ¿Tengo alguna vía de reclamación al margen de la judicial?
Cualquier reclamación contra una entidad finaciera sea el motivo que sea, incluído el que usted pregunta, tiene el mismo sistema. Debe dirigirse por escrito al servicio de atención al cliente de la entidad, formulando su reclamación y acompañando la documentación que la justifique. Si transcurren dos meses y no le han contestado puede dirigirse por escrito también al servicio de reclamaciones del Banco de España que le dirá si tiene razón usted o el banco.
Si la fecha de entrega de mi casa se ha incumplido y los avales ya han vencido se puede oponer la administracion concursal a concederme la resolucion del contrato? y si no se opone y la aseguradora no me paga las cantidades anticipadas que pasos puedo seguir? como me puede ayudar ADICAE?
Supongo que usted es un afectado de Martinsa-Fadesa. Hay que tener en cuenta que cuando la empresa avalada está declarada en concurso la situación jurídica no es igual a una situación normal. En este caso para reclamarle a la entidad avalista que le devuelva el dinero entregado a cuenta por la compra de su vivienda, es necesario que exista una resolución del juez del concurso que resuelva el contrato firmado con la promotora. En el caso de Martinsa-Fadesa Adicae tiene una plataforma de afectados, mediante la cual solicitamos la resoluciones de los contratos y las ejecuiciones de los avales.
Porqué nohay un listado de las entidades más y menos solventes para que el ciudadano de a pié decida donde meter sus ahorros
Todas las entidades finacieras están sometidas al mismo sistema de control y supervisión por el Banco de España, que les exige tener unos ratios determinados de solvencia. En su caso el Banco de España, si la solvencia de alguna entidad finaciera no es la adecuada puede decidir intervenirla. Desde Adicae llevamos reclamando desde hace mucho tiempo una mayor transparencia en el sector para infundir confianza en el consumidor, cosa que no se está produciendo porque como vemos los distintos gobiernos se reúnen con las entidades financieras pero no con los consumidores a través de sus asociaciones para explicarles cual es la situación real.
Tengo algún dinero en obigaciones de Caixanova y quiero el dinero. Ellos me dicen que dieron la orden de venta y no me lo devuelven. ¿Cómo debo de proceder? Gracias . Un afectado Forum
La orden tiene que dársela por escrito para acreditar cual es la fecha, incluso la hora y el minuto, en la que usted la da. Si Caixanova no ejecuta diligentemente esa orden, usted puede reclamar por escrito, por el procedimiento que he explicado anteriormente, hasta llegar al servicio de reclamaciones del Banco de España.
si tengo una cuenta de plazo con 150000 euros de saldo y dos titulares,cuanto me garantiza el fondo de depositos
Como son dos titulares garantizaría hasta 100.000 euros por cada uno. Por lo tanto, en el caso que usted plantea, el fondo de garantía de depósitos le daría 75.000 euros a cada titular.
Teniendo en cuenta que las resoluciones del servicio de reclamaciones del Banco de España no son vinculantes, ¿qué sentido tiene este servicio? ¿qué otra alternativa nos queda a los usuarios de los bancos y cajas de ahorro para defender nuestros derechos?
Efectivamente, las decisiones del Banco de España no vinculan a la entidad financiera como si fuera una sentencia judicial, pero ello no quita para que exista por parte de muchas entidades financieras un alto grado de acatamiento de las mismas. Y por otro lado, al ser una opinión de un organismo especializado puede servir de base muy sólida para fundamentar una demanda judicial contra la entidad financiera, en el caso de que voluntariamente no quiera cumplirla.
¿POR QUÉ HACE POCOS MESES LOS BANCOS DECLARABAN TENER MILES DE MILLONES DE BENEFICIOS Y DE DE PRONTO HAY QUE AYUDARLES CON FONDOS DEL ESTADO MIENTRAS NO SE AYUDA A LAS FAMILIAS CON HIPOTECAS ?
Los gobiernos difunden a los cuatro vientos que los planes de rescate serán con coste cero para las arcas del estado si eso es así, sería una decisión acertada en caso de que efectivamente en el sistema financiero no se produzca una debacle, lo cual nos perjudicaría a todos. En el caso de que esas ayudas sí tengan coste para las arcas públicas, los contribuyentes y los consumidores tienen que beneficiarse también de las mismas. Adicae desde hace mucho tiempo viene reclamando una ley de Protección del Sobreendudamiento familiar, como existe en otros países. para ayudar a las familias con sus problemas con las hipotecas.
En un primer momento se comentaba que la crisis podría durar dos o tres años. ¿Crees que este tiempo sigue siendo válido, o se puede alargar durante más años?
Creemos que se va a producir una reestructuración de todo el sistema finaciero. De aquí a un año muchos bancos y cajas de ahorro españoles estarán fusionados o absorvidos por otros. Hacer predicciones a más largo plazo en este momento y con la qué está cayendo es más bien jugar a adivinos o futurólogos.
¿ Que responsabilidad ser les puede exigir, a los gobernantes de las distintas Administraciones, con competencias en vivienda, que no supervisan el cumplimiento de la ley de esdificación? Me refiero a la obligación por parte del promotor-constructor de avalar-asegurar las cantidades entregadas a cuenta de una futura vivienda
Si las administraciones públicas no sólo tiene que supervisar sino que tienen que sancionar a los promotores inmobiliarios que incumplen sus obligaciones con los consumidores. Otra cosa distinta es que de ellos se derive una responsabilidad patrimonial de la administración exigible judicialmente. Desde luego si existe una responsabilidad pública o política que debería provocarles sonrojo.
¿cree que la fusión entre entidades financieras hara a nuestro sistema financiero más fuerte?
Se ha demostrado que con la fusión producida hace años en la banca española han surgido grandes entidades financieras a nivel mundial. Ha sido una experiencia positiva, que no se ha dado en el sector de las cajas de ahorros, que tienen un ámbito de actuación con un alcance más limitado territorialmente.
-Desde el Gobierno a los directivos de los grandes Bancos se preocupan en informarnos de que no existe riesgo para nuestros ahorros, ¿está de acuerdo con ellos o por el contrario existe ya alguna entidad Bancaria a nivel nacional que esté atravesando una grave situación?...
Como decía antes, desde el Gobierno se dice una cosa, y luego resulta siendo la contraria. En Adicae no tenemos más información que la que proporciona el propio Gobierno y el Banco de España. Pero el hecho de que se anuncien probables fusiones y que se haya autorizado al ministerio de Economía a invertir en bancos y cajas de ahorro comprándoles acciones y cuotas participativas si lo necesitan da mucho que pensar.
¿No cree que gran parte del parón económico que estamos viviendo se deba en gran medida al efecto miedo?
Sí la falta de confianza entre las propias entidades financieras es lo que ha provocado la falta de liquidez con las consiguientes quiebras de algunas entidades financieras extranjeras es el causante de la crisis financiera. Las medidas de los gobiernos tratan de restablecer esa confianza por eso van a actuar como avalistas en las operaciones que hagan unas entidades financieras con otras. Cuanto antes se recupere la confianza antes se saldrá de la crisis.
¿que propone el gobierno para los miles de ciudadanos que estamos hasta el cuello por euribor? ha tomado alguna medida?
La única medida que se le conoce es la de inyectar hasta 50 mil millones de euros en la banca española con el fin último de que se vuelvan a dar préstamos a las familias y pymes. Ahora bien no estamos muy seguros de que las entidades financieras con todo ese dinero públicio que van a recibir lo que hagan sea precisamente volver a dar créditos. Deberían empezar por dárselos a aquellas personas adjudicatarias de viviendas de promoción pública que ahora mismo no encuentran ninguna entidad financiera que les dé una hipoteca para entrar a vivir a su vivienda.
¿que diferencia hay entre la actual crisis económica y las anteriores?
La crisis actual es una crisis estructural y global en un mundo globalizado. Con lo cual su solución no puede venir solo desde actuaciones de gobiernos aislados, ni siquiera de actuaciones conjuntas por continentes o zonas mundiales sino que será necesaria una redefinición del sistema capitalista tal y como lo reconocemos hoy en día. Esperemos que se nos dé a los consumidores algo de protagonismo.
Si el "boom" inmobiliario en España hubiera sido controlado, ¿Estariamos en mejor disposición para afrontar la crisis?
Sí, toda burbuja al final acaba por estallar y es estallido provoca perjudicados que casi siempre son los consumidores y las familias. De hecho el crecimiento económico en España se vino sosteniendo por el sector del ladrillo y por el consumo de las familias, creando mercados artificiales que como todo los artificial acaba por estropearse y eso es lo que ha sucedido.
En qué situación se encuentran los bancos y el resto de empresas de nuestro país para afrontar el resto de la crisis?
Desde luego las pymes no se encuentran en la mejor situación. El aumento de la morosidad es un índice que esclarece cual es su situación. En cuanto a los bancos hay que esperar acontecimientos pero en una economía globalizada en la que bancos de economía punteras como la alemana, francesa e inglesa, están teniendo muchas dificultades, no es difícil aventurar que en el corto o medio plazo, alguna entidad financiera española pasará por mayores o menores dificultades.
¿Qué opinas sobre las medidas que se han tomado, y las que se están tomando, por parte de los reguladores?
Si te refieres como reguladores al Banco de España la falta de transparencia no puede ser mayor, no sabemos si tienen «semiintervenida» a alguna entidad financiera española como se rumorea o no. Por ello demandamos que si se ha de tomar alguna medida, que se tome cuanto antes, puesto que si hay alguna entidad con alguna «enfermedad» cuanto antes se le dé el tratamiento adecuado mejor será.
Hemos llegado al final de este encuentro que espero que haya servido para aclarar algunas claves que nos afectan a todos nosotros como consumidores. Desde una asociación de consumidores lo que pretendemos es conseguir mejoras para los consumidores y difundir cuales son sus derechos. No es nuestra misión ni lo pretendemos, ni alarmar ni tranquiliar a nadie. Un saludo a todos.